本篇所提及投資標的均為歷史資料,為個人投資心得,雖有十足把握但也不能向您保證獲利,僅提供另一個方向的投資參考呦。

>>上一篇題到如何有效率的利用時間

前言

進入投資領域以來,
讀了上百本關於股市、基金、選擇權、房地產等等著作,
最後卻回歸沉迷在經濟學上,
每個經濟學模型都讓我沉迷不已,
總覺得經濟學上追求效率的本質才是投資理財的真締。

經過幾年的多番嘗試,
最終還是認為基本面存股是一般散戶最合適的投資選項,
然而市面上基本面投資教學都僅僅安逸在年化報酬率10%20%。
這讓原本大學時期就已經學會看基金產業趨勢而獲利的我感到有些挫折,報酬跟我買基金差不多阿?

投資效率的比較

大部分高中生應該都有學過基礎的經濟效率比較。


舉個簡單的例子來說-
小明一個小時能做一個蛋糕或做兩個麵包,
阿華一個小時能做兩個蛋糕或做一個麵包。

小明阿華
蛋糕21
麵包12

假設麵包與蛋糕在價值上是相等的,
如果要有效率的布置人力資源,
同樣的時間內應該要讓小明專心做麵包,
而阿華專心做蛋糕,
這樣一個小時可以生產出兩個蛋糕以及兩個麵包。

對於投資,
有限的資源不是人力,
是當時我手上不多的現金。

所以我將我手上另有的兩個投資機會做了個比較-

房地產投資機會

大學時學長因緣際會認識了中部某學校附近學生套房的屋主,
屋主似乎因為準備移民的關係要轉手他手上持有的學生套房。

學長便詢問我要不要跟他幾個朋友合資買下一層,
當時算算單該縣市的房價年增率大概就在7%上下了,
加上租金收入,
粗算稅金成本和修繕成本,
年增率+租金收入也有10%。

>>友站連結:財經M平方-台灣-房地產

可我因為無敵懶,
那個時候也不知道有房屋物業代管之類的管道,
看網上資訊包租公似乎是個風險挺大的行業(?)

(所以說…網路資訊太氾濫卻又鮮少有願意做資訊統合者的,不見得是好現象。)


還有手上持有的基金正在逆風高飛中,
不捨得贖回現金錯過可能的趨勢。

而後知道原來房地產可以跟銀行「玩很多金融遊戲」之後,
有那麼一絲絲感到後悔。

基金投資機會

上篇寫關於時間運用的時候忘了寫,
其實我那槓上開花的學生時期,
因那時的男友在保險業,
順理成章的我變成了他的下線(?)

也抽空考取了壽險證照以及投資型保單的證照。

然而就是為了那張投資型保單證照,
早上沒課的時候都會去公司參與晨會,
讓我有機會在二十歲的年紀就瞭解了全球投資的基金市場。

可我其實也知道透過保險買基金會被保險公司抽掉很多服務費,
不然我的傭金哪來的,公司賺什麼,是吧?

當時也是在網上衝浪很久,
得知原來所謂基金不只能透過保險購買(當然公司不會宣揚這個)。
可以直接向銀行端或直接向基金公司承購,
現在甚至網路下單就行了,
連通電話都不用,最適合我這種懶人了。

總之,
當時的我仗著自己斜槓了好幾份收入,
而且還很年輕,
賠光有的是機會再賺回來,
熟慮後準備定期定額扣兩檔
當時風頭上賺最多的健康醫療類基金和科技類基金的定期各扣五千。

其實那時想法很單純,
人麻,慣性的懶,
科技始於人性,
基於相信人類從石器時代進步到究級石器時代
我是說現在用矽煤鐵等礦石材(算石材吧?)
塑膠類也是原油和油土弄出來的,
是礦石材,我不管,
我要站在一萬年後的人類文明角度稱現在的時代叫做究級石器時代

離題了…


屆於iphone剛問世不久的時期,
科技話題又一次的被炒得無敵高。
那時科技類基金歷史年化報酬率最高甚至還有20%,

>>資料來源:MoneyDJ理財網-基金-富蘭克林坦伯頓全球投資系列科技基金

哇…剛剛挖圖片資料才發現自己好像太早停扣了…
8年五倍左右,
相較於當時房地產大約6、7年本利和2倍
甚至拿來比對各位手上的存股,
有達到這樣效果的我想應該也不多。

>>資料來源:MoneyDJ理財網-基金-富蘭克林坦伯頓全球投資系列生計領航基金

這個也完成了好~大~一個微笑曲線
最近才因為基金持股中的「其中幾家公司」新藥消息,
大漲42%上了新聞。
但其實最高也比最低八年的時間多了三倍多。
其實額外選擇生技隻,
一來想分散風險,
二來是因為我堅信人類如果追求長生或永生的本能還沒斷,
生物科技也如同科技類一樣,
長時間下來只會持續進步進化。

超高報酬帶來的超高風險
利用超破碎化風險重組成高報酬低風險



這類產業型基金會遠比單壓某生技公司還穩健多了,
畢竟基金的特性即是「集合眾人的資金分散平均在各股票上」

偏偏生技類股票有個硬傷,
研發出一種新藥公司當然飛黃騰達,
但新藥通常胎死腹中較多。

google一下解盲失敗公司後來的慘況就知道了…

>>資料來源:google search

一個新藥成功可能可以獲取千倍萬倍的利潤,
但十隻生技公司可能才有一隻能成功。

生技基金剛剛好可以彌補這個死穴,
一隻生技基金含納數十數百家公司,
即便九間失敗,
只要有一間成功就行了。


那時因為保險公司跟富蘭克林有合作,
所以也比較認識富蘭克林,富先生。
對他的標的比較熟拉,
當然各位可以找覺得自己喜歡的基金公司開戶。
所以我當時是直接找富蘭克林基金公司開戶扣款了。

岔個題外話


船長我在此有件事想請讀者幫忙,
我知道政府這幾年來一直很希望在台灣世界第一的醫療環境為基礎,
很努力的發展屬於台灣自己的生技產業,
然而台灣生技類股我沒有數錯的話也高達123隻,
卻沒有半隻像0052富邦台灣科技、
0054元大台商50、
0055元大MSCI台灣金融等等被動型基金。
甚至主動型基金也沒有半隻完全Focus在台灣國內生技醫療的標的。
偏偏發展醫療生技需要燃燒大量資金運轉,
一般投資人也承受不了單隻生計個股奧抖後的財務損失,
所以生技ETF或是主動型基金是解決投資人不敢投資生技類股的良方之一。
如果未來哪一天讀者有幸認識銀行相關或金融相關部門的,

可否請您轉達船長的建言,
主動型基金也好,被動型基金也好,拜託了。
成立一個屬於台灣的生技基金吧!
船長保證會撥一筆資金,在成立那一天開始永不停扣。

題外話好像岔的有點大
總之,船長人脈有限…認識的金融從業人員也不是可以做決策的高管,
這幾年政府的努力船長都看在眼裡,
但實在激不起投資人的投資慾望,
也只能利用公共平台請各位幫忙呼籲了。

回到正題,
船長在找富蘭克林公司的資料時意外發現現在直接向基金公司開戶比八年前好好多…
還可以線上直接開戶了,不用再跑基金公司或文件寄來寄去的,
宅在家就可以完成所有流程,
想當初船長為了省基金交易費,
開戶騎著自己的歐兜賣奔波,
結果路上突然暴雨資料全溼,跑了兩趟QQ

>>圖片來源:富蘭克林國民e帳戶

基金也是個廣泛值得深究的投資領域,
比起投資國外股票要開國外的券商帳戶或復委託繳上大筆交易費,
還要準備外幣戶頭當作交割存放外幣現金。
基金可以一個戶頭完成國際上任何一個國家、產業的投資。

不過因為船長在熟稔財務報表且建立了自己的SOP後,
現在船長做的比較偏向自組基金的概念在存股。

但像某些高報酬但伴隨高風險的產業或市場,
從基金上做風控還是最佳選擇。

目前基金主要有四種管道可以投資-

1.透過基金公司本身投資基金標的:
Ex. 透過富蘭克林e帳戶買入富蘭克林生技領航

優點:
手續費幾乎全免,紅利折扣、優惠較多。

缺點:
富蘭克林是還好,別家有的標的他也都有。但有些小基金公司標的可能比較不齊全,可能投資上會比較麻煩(做過保險業的應該懂…幫客戶選標的結果某些小公司竟然沒有該產業或市場…這也是為啥我都直接先找富蘭克林的原因)。

>>富蘭克林e帳戶快速開戶連結

2.透過金管會辦理的基金平台-基富通:

優點:
國家辦的,相較民間基金平台手續費是最低的,可以投資多家基金公司的標的。

缺點:
開戶小小小麻煩,雖然可以投資多家基金公司的標的,不過基金公司相較民間基金平台少很多,船長有戶頭,不過因為太久沒用帳密已經…被遺忘惹。

>>基富通開戶

3.民間基金平台-Ex鉅亨基金網:

優點:
手續費只比基富通貴一點點,但幾乎所有基金公司的所有標的你都可以在裡面找到並下單。並且基金公司資料最完善。

缺點:
選擇恐懼症患者慎選…

>>鉅亨基金開戶

4.銀行

優點:
基金公司資料完善度略遜於民間基金平台,能投資的公司受限於合約問題,基金公司數量因各個銀行有無簽約而多或少,但通常數量都介於基富通與民間平台之間。

只要有一個台幣活存戶頭,
你想投資美國、歐洲、大陸,
還是全球科技產業、全球農業、全球金融,
不用換外幣,
第一次購買要去銀行端做風險等級評估,
之後手機網路銀行APP打開點點點,結束。

適合超懶人。

缺點:
手續費相對超級貴,投資效益會稍微打折。

5.各大保險公司

關於風險分散大約就是如此,
船長只是拿基金的模式來跟各位稍作講解。
任何投資理財標的都不建議單筆重壓,
也不建議盲目跟單。

共勉之。

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最後修改日期: 2020 年 10 月 23 日