前言

船長在自己的理財觀念和價值投資觀念分享上,一直提及所謂的「現金流」,原本是沒有意識到會有人對這個名詞感到疑惑,所以…船長也沒有特別去解釋這個詞這樣。

畢竟富爸窮爸系列書第一本就提到了個人現金流這個概念,沒有記錯的話…大概也是富爸窮爸叢書第一本開始這個概念廣為人知。

所謂的知識的詛咒就是這樣,我知道,你知道,但他不一定知道。

可能是因為這個概念流傳了太久,被大部分人都當作普通知識這樣,所以被船長刻意忽略…

不過畢竟這是貫徹愛與真實的邪…不對,貫徹我所有策略邏輯的中心概念,也透過現金流管理延伸去互相牽制個股間又或者資產與資產間的風險,算是利用富爸窮爸以及之後所閱讀的書籍去延伸創造新的使用方式了吧。

讓我打破我不在既有名詞上多做解釋的慣例,並且分享個我對於現金流管理的看法和創造策略的心得吧,或許可以藉此激發各位的想像力創造新的策略。

今天提到的現金流不是指三大財務報表中的現金流量表,單純是以個人的現金流管理角度出發喔。

現金流向,
定義資產與負債。

我想應該很多理財高手們都已經學會分辨什麼樣子的「消費」屬於資產或負債,並且盡可能的將大部分的消費都往資產的部分囤積。

對於新手而言,到底要怎麼簡單的分辨什麼是資產,什麼是負債呢?

為什麼買房租給別人的狀況下,房子屬於資產,買房自住反而變成負債?

為什麼買車通常是負債,但是買計程車來開算是資產?

甚或單次消費的衣物也可以分成資產或負債?

在完全不明白原理的狀態下去死記這種分類會像是在背英文動詞啥規則下要怎麼變化一樣困難。

其實非常非常,非~常~簡單的。

以最核心的觀念來講,就是標題所破題的角度

「現金流向」

以房地產說-

我們買房的消費行為,將房產當作出租用創造收入源的商品,在租出去的房租超過要付給銀行的貸款的前題下-

整筆交易行為會變成:第一次的付出 V.S. 後續持續且長期的小收穫。

這種交易狀態下,我們花錢買來的商品變成另外一種可以創造收入的「中間商品」,而後替我們漸漸地漸漸地把原本的整比付出cover過去,又或者像一邊付出貸款但租金超越貸款的狀態下,暫且平均的將利差賺進我們的口袋。

房子入手變成中間商品,對於我們的財富總值來說附加了另外一層流入的創造力。

這個時候房子就是資產。

假設我們是貸款或全額繳清房產,然後拿來給自己或家人住。整個交易行為只剩單次消費出去而以,不會有流入的資金。

房子在我們的手上變成最終商品,我們選擇用掉,付出的成本拿不回來,或者慢慢的按月得付給貸款銀行,對於我們的資金是一次減項,又或者按月的減項。

這個時候房子對我們來說是負債。

房子的例子比較特別一點,因為房地產長期來看通常是只有漲幅空間,下跌空間或者泡沫破裂的空頭時間相較短,所以我們通常不會把已經付完房貸的房子當作負債。

但…即使自住宅翻了一倍,其實我們也不會賣,假設在整體房產價格都翻倍的狀態,我們也沒得把這間賣掉換「更好的」下一間,船長認為只要消費出去的沒有相對換得「更有價值」的商品,那不管怎樣都算是負債。


一根香蕉和一顆蘋果的價格一樣,我昨天花了十塊買了一根香蕉,今天「所有水果」價格都翻了倍,我把香蕉賣掉還是只能買一顆蘋果。


再以車的例子來說,我們若是為了謀生工作而貸款或全額買來的貨車或計程車,會因為我們後續付出時間去拉貨或接客而創造業務性質的持續收入,一樣,在收入大於貸款額或全額繳清額後,後面多就是出來的利潤(有持續做的話)。


整筆交易行為也會變成:第一次的付出 V.S. 後續持續且長期的小收穫。


阿反之就不用說了,把車的自然折舊再算進去,車本身放著就是在自動扣血,加上貸款要還、保險,稅金等等。雙重資產流出的負債感受一次滿足(?)。

最後提到的一次性消費的衣服為什麼也可以當作資產或負債的代表呢?

這個就有很多可能性的發展了,比如說,我們為了工作買的西裝。一套幾千上萬,但因為提升了自己的外在專業形象替自己創造了更多業務收入,這時這套西裝是資產。

在工廠批了50元一件的T-shirt幾百件,上網轉賣一件399,這時衣服變成中間商品,他也是資產。

為了蔽體的基本需求穿著買來的衣服外,為了追求好看買的昂貴潮牌,衣物在穿脫洗滌間磨損,沒有替自己創造什麼額外價值,他就是負債。

額…不要問船長說你拿穿過的內x去賣算資產還負債,這麼害羞的事我不想聽(摀耳)。

好,認真各位可以來細心的推估身邊的所有東西對自己來說到底算買了資產還是買了負債了,我們的資產與負債的比例又是多少,清算出「個人的資產負債表」囉。

資產與負債是等價關係

當一件商品被我們定義成資產或負債時,我們的金流和交易方的金流是反向的。

比如說,我們跟原房主或建商買房子,那個房子對於建商或原房主屬於資產,對我們來說是負債狀態。

我們跟銀行貸款,是將這個負債轉移債權人,「貸款」對我們來說是負債,對銀行來說是付了第一筆大錢後,後續收「一定會超過」原付出的源源金流,這時這筆貸款對於銀行來說就是資產。

車子,衣物等等,任何交易行為都是在轉移資產和負債的關係,這邊船長就不一一舉例了。

在掌握這個概念後,我們可以發現,如果照船長的策略邏輯下,透過低基期成長股的方式去「付出第一筆大筆資金」,讓我們後許也取得「大機率源源不絕的金流」,這樣的存股邏輯便是確確實實的購買資產行為了。

這也是船長一直說把買股票當作「花掉」的另外個原因,麻,花錢買資產麻。

偶爾幾筆呆帳出現(公司倒閉or經營不善),我們做的只是觀察法人以往的信用(經營能力),再來思考要不要借錢給他們。

這樣的存股操作邏輯是除了「把自己當股東」這虛無飄渺的概念,進一步轉化成「我只是借錢給你」的銀行角色。

是不是感覺更爽快了點?

好,投資股票的部份我們是在買名為股權的資產。

其他投資面理財或經商也就是這核心概念的變化型罷了。

當我們掌握了這個概念,在尋找新的獲利源的路上至少會多了個起始的立足點。

怎麼說呢…我想不管本身已經有在做生意的,又或者有份主動收入現金流的,多多少少都會想在第一個現金流完成後會有想要進一步創造新的收入源的打算。

但總想著想著,一直不知道怎麼開始,聽到誰誰誰做了什麼買賣開始賺錢,就覺得自己好像可以試試。然後又聽到另外一種收入方式,感覺自己也做得來想試試。

知道一個商品源有利差可以賺取獲利,又知道了另外一種,經過自己幾年的努力弄懂了這個產業,又或者這個管道。

不過就是想不透這些人怎麼會發現這樣的獲利源,最後自己創造出來的獲利管道都是從他人那複製過來的。

那正是因為,我們不瞭解最核心的原理,複製歸複製,大部分燒腦的、獲利最多的都是一開始那個「創造」的那位吃到肉,複製的後者再努力也只是將那碗湯變得更大碗,即使搶到了肉,開頭那個創造者或許都已經在吃下一碗。

船長不是要直接給魚,文章建立至此除了台積電那篇建議大家往低基期相關產業去挑魚以防基期風險外,都是盡量以分享概念的方式,盡量不用自己的想法框架大家想像的可能。

如果個位抓了個「起點」後還是不知道怎麼創造額外現金流外。

船長也是小提醒個位,很多知識,甚或獲利模式,都是可以「繼承與延伸」的,抓住多樣的知識源,知道多種原理,再拆解原理與原理間的步驟,自己重組自己的概念。

然後…有空的話再將自己的概念分享出去,像這樣打打部落格讓更多人繼承船長的概念想法,去拆解,再去組合出新的資產。

社會多樣性互動就這麼來滴。

現金流的來源

說到金流,可能大部分被富爸窮爸的影響甚深的都會直覺的只想到「被動收入」這一塊,但是,實際上在該書上也解釋過其他金流來源,並不完全著重在這唯一創造收入的可能。

只是被動收入比起其他收入來說有太多的好處,導致太多太多人忽略他建立的困難程度和相對需要花較長的時間或成本等問題,聽到被動收入就覺得好像準備財富自由了一樣…

沒咧…被動收入的金流是最困難的好嗎。

所謂現金流,我們一般想要在社會交易中取得利潤,最主要還是靠出售我們的腦力及時間,同時將自身自帶的這兩項資產賣給老闆,在由老闆那按時或按月將給付酬勞給我們。

一般人,在現金流四象限中最快最方便獲取其一現金流的角度正是第一象限的員工階層。

在現金流四象限中,我們不應該畫地自限的「選擇一種」去達成自搭建自己的金流,就像是我們可以同時是員工,也同時是企業擁有者。

又或者自營的狀況下創造的是用時間投資的被動金流,這樣我們同時是自營者又是投資人。

還有常見的,同時是某公司員工但自己又有做股票市場或其他市場的投資,這時我們同時有受雇的薪資金流與投資的金流。

嘿對,現金流四象限是可以混搭的,甚至在做同一件事上有兩個以上金流的角度,這個…船長我想想怎麼舉例。

比如像是做知識分享者好了,咱為了累積自己的知識及能談及的內涵內容,撰寫了好多好多的文稿。

然後文稿放在blog上賺取廣告費用,又或者整理上架到電子書平台販售,又或者同時進行兩種收入源。

然後文稿本身被我們當作資產賣掉了是沒錯,但我們又透過我們的中間商品再延伸創造出影片,再賺取一次收入。

我們取得的知識可能是源自幾本書,又或者自身邏輯去推理整理出來的中間產品,然後我們自行再多次加工成各種型態的產品做銷售。

當然這類的推演在可以做累積的被動收入上會有最好的效果,不過麻,也不是只有被動收入可以達成這件事。

像是投資自己之類,增加自己的時間價值。

想想自己想學什麼語言,花上一千小時,花上幾千幾萬,找些好教材工具(多鄰國、土魠ABC…等等之類),然後邊學習邊尋找最快效率達成目標的方式將聽說讀寫精通。

這麼一來自己就多了份外語的時間價值,或者在熟練讓自己吸收新知後,將策略多複製幾次,學上多種語言出來。

船長算過啦,在台灣用錢砸,最低成本精通一門語言(到可以說讀寫)大概要花上十萬左右,時間則看人的吸收能力。

我們姑且算成本有二十萬好了(將學習時間轉化成時薪加回去)。

通常來說家教、翻譯、或者補習班,等等我們保守估計時薪可以比起一般工作提升100-300,算兩百好了,一個月只算160個小時的工時,一年1,920個小時,會另外多賺到384,000,三十八萬四。

然後「會一門外語」變成自己的資產,這資產在受薪階級多三四十萬年收,自己有二十年的工作時間就多了768萬。

我們剛剛粗算成本多少來著?二十萬。

投資報酬率3740%。

這是船長硬把投資自己的價值硬算算出來的啦,大家應該也常常聽到「最好的投資是投資自己」,但也沒有真的試著量化投資自己可以賺多少。

然而這樣的自我的知識資產是有類似被動收入「疊加」效果的。

同樣以語言來說,一個需要多語言的工作環境,只會中文月薪算算30K,精通中英文或許可以達到45K,精通中英日文則大概率直接到80K(朋友支援的公司案例)。

我們可以很明顯的看到,同一種類的能力可能學習的時間需求差不多,總體成本差不多,但所謂「加薪」幅度卻是翻倍跳的效果,而且還是長期性的疊加金流,意思是說,我們只要願意持續花點點時間投資自己,付上一些成本「購買」技能資產,後續不但報酬長期持續且還有誇張的複利效果。

還有,像是給自己一定的時間閱讀這件也是如此,看書的當下可能覺得很有道理而沒有太在意。但當自己人生某一刻真實遇到書中相關問題的時候恍然會想起要怎麼做,然後因為自我知識洗腦被刻印在腦記憶深處的知識碎片被我們抓出重整。

又或者隨富爸窮爸中的案例,透過自己的時間或金錢也好,替自己打造了一套收入系統,成為自雇者或企業家,又或者整套系統透過別的團體管理(比如股票、買房請物業管理or 自己建立一間小公司,將工作任務徹底分散發包下去讓員工們互相牽制自己當甩手掌櫃XD)。

回到正題,船長是要說,認清資產和負債後我們要建立什麼樣的收入都不難,生活中挑挑看選選看,或者多找幾本相關書籍就能發現幾套可能的獲利模式了。

如果還是沒有靈感,不妨投資自己這樣,即使雇主用不到,未來的自己絕對會用到。

之前說到可以開開Youtube當作興趣拍拍片,有個可愛的讀者回應說他大概只會拍廢片,船長是要說,其實很多很多小眾市場沒有人做啊,不然長得夠帥或夠可愛廢片也不是不行啦(嘿對船長以前很愛看放火Louis…調劑身心麻@w@…)。

像船長現在也是,想學組模型我們會先找書來學嗎?不是吧,當然是Youtube阿。

很多很多原本是興趣或投資自己的東西,最後都會變成一個可以拍攝或撰文的主題,像船長的投資變成經驗分享的文章,又或者YT上很多小眾的學習影片,那個流量在學會點CC字幕+google翻譯放上去可是全球觀看的耶…(中國北韓那些不算的話)

七十億人中會找不到同好?即使只有百分之一都還有7,000萬個受眾,最多一個月四部作品會有近三億流量,當然,這是指極限值…還在世界各地每個人都有資訊權的狀態下XD。

還有很多很多例子啦,說都說不完,硬要舉例湊字數這篇可以被船長空想過的收入源填到好幾萬字。

這其中最重要的事是,我們必須得定義出自己身邊到底有那些東西可以轉換成我們的「資產」。

船長的學習策略也能是資產,投資經驗是資產,時間管理能力也是資產,知識是資產。

在這網路時代,我們可以賣的東西很多,虛的也好實的也好,重點是我們得-找出來,創造出來,變現。

後話

今日兩個小重點:

1.利用現金流向判斷自己的消費行為屬於購買資產還是購買負債

2.清點自己的資產與負債比例並且試圖創造或購買新資產

富爸窮爸中其中一段金句「富人買資產,窮人則買負債,中產階級則買像是資產的負債」。

我們已經知道資產與負債是由現金流向去定義的了,不用在那死記到底什麼是資產什麼是負債。假設我們想要成為富人,這到可以倒果為因,從結果上反推該怎麼做才能像富人般越買越有錢。

漸漸地減少自己負債的支出,又或者想辦法創造更多的資產部位。

之後,翹起二郎腿一邊等資產擴張一邊創造新金流就可以惹。

大概就這樣拉~
祝大家理財愉快歐
掰噗

>>回到方舟賢者



Facebook 留言回應

點閱: 16

最後修改日期: 2020 年 10 月 19 日